في هذا المقال
كشفت دراسة جديدة أن الذكاء الاصطناعي في البنوك لا يزال يواجه تحديات كبيرة في التحول من مرحلة التجريب إلى تحقيق إيرادات فعلية، حيث تنجح مجموعة صغيرة فقط من المؤسسات المالية في تحقيق عائد ملموس على استثماراتها في هذا المجال.
أصدرت Dyna.Ai، المزود العالمي لحلول الذكاء الاصطناعي، تقريراً جديداً للرؤى التنفيذية بالتعاون مع GXS Partners وSmartkarma، يدرس أسباب تعثر معظم البنوك في تحويل استثمارات الذكاء الاصطناعي إلى إيرادات، وكيف تتمكن مجموعة صغيرة منها من تحقيق اختراق في هذا المجال.
البنوك الناجحة تحقق زيادة 6% في الإيرادات
يخلص البحث إلى أن البنوك التي تنجح في تشغيل حلول التخصيص القائمة على الذكاء الاصطناعي في البنوك تحقق زيادة في الإيرادات تصل إلى 6% في قطاع الخدمات المصرفية والمالية والتأمين. ومع توقع ارتفاع الإنفاق على الذكاء الاصطناعي بأكثر من 10 أضعاف، من 35 مليار دولار في عام 2023 إلى 368 مليار دولار بحلول عام 2032، لن يتحدد النجاح بمن يمتلك أكبر عدد من المشاريع التجريبية، بل بمن ينتقل بأسرع وتيرة إلى النشر على نطاق الإنتاج الفعلي.
على الرغم من تزايد استثمارات قطاع الخدمات المصرفية والمالية والتأمين في الذكاء الاصطناعي، لا تزال معظم المؤسسات المالية عالقة في مرحلة المشاريع التجريبية. تؤكد الأبحاث الجديدة أنه بينما يشير 77% من المديرين التنفيذيين في الخدمات المالية إلى تحقيق عائد إيجابي على الاستثمار خلال العام الأول، يظل التأثير الملموس على مستوى المؤسسة ككل أمراً صعب المنال في ظل غياب المساءلة الواضحة عن النتائج التشغيلية.
“تعتقد معظم البنوك أنها تحرز تقدماً في مجال الذكاء الاصطناعي، إلا أن الأبحاث تُظهر أن 10% فقط من المؤسسات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي الوكيل تشهد عائداً كبيراً وقابلاً للقياس على الاستثمار”توماس سكومال، رئيس مجلس الإدارة والمؤسس المشارك لشركة Dyna.Ai
نماذج ناجحة في جنوب شرق آسيا والشرق الأوسط
في جنوب شرق آسيا، يساهم السكان الشباب المعتمدون على الهاتف المحمول أولاً، إلى جانب الأطر التنظيمية الداعمة، في ترجمة استثمارات الذكاء الاصطناعي إلى تأثير ملموس في الإيرادات. حقق بنك DBS Singapore إيرادات قدرها 565 مليون دولار من 350 حالة استخدام للذكاء الاصطناعي في عام 2024، ويستهدف الوصول إلى 745 مليون دولار بحلول عام 2025.
في الشرق الأوسط، تؤدي طموحات الذكاء الاصطناعي السيادي وزخم التكنولوجيا المالية إلى تسريع تبني الذكاء الاصطناعي عبر الخدمات المالية. وتقدر PwC أن الذكاء الاصطناعي قد يضيف 320 مليار دولار إلى اقتصاد الشرق الأوسط بحلول عام 2030، مع وجود الخدمات المالية في صلب هذا النمو.
التحديات التشغيلية والحلول المبتكرة
عبر المناطق الثلاث، تعاني معظم تطبيقات قطاع الخدمات المصرفية والمالية والتأمين من تحديات تنظيمية وتشغيلية، مثل تجزئة البيانات، وحالة عدم اليقين المتعلقة بالحوكمة، وصعوبات تبني الحلول. إن المؤسسات المالية التي تربط الذكاء الاصطناعي بنتائج الإيرادات وتدمج الحوكمة منذ اليوم الأول تنتقل من مرحلة التجريب إلى تحقيق تأثير على مستوى الإنتاج.
“أحد الأمور التي تكررت في مقابلاتنا مع المديرين التنفيذيين هو مدى صعوبة توسيع نطاق الذكاء الاصطناعي داخلياً بالكامل”ويليام هان، المدير في GXS Partners
نموذج النتائج كخدمة
تتشارك مؤسسات الخدمات المصرفية والمالية والتأمين الآن في نموذج “النتائج كخدمة”، حيث يتم الدفع لمزودي الخدمة مقابل النتائج، وليس الأدوات. بصفتها مزوداً عالمياً، تعمل Dyna.Ai بمسؤولية تنفيذ شاملة، بدءاً من نماذج الذكاء الاصطناعي المتخصصة في المجالات المختلفة، مروراً بوكلاء وتطبيقات الذكاء الاصطناعي، ووصولاً إلى النتائج التشغيلية.
في أمريكا اللاتينية، يُطبَّق الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد في اتخاذ القرارات الائتمانية ومنع الاحتيال، لتوسيع الوصول إلى الإقراض مع الحفاظ على انضباط المخاطر، حيث يبقى أكثر من 200 مليون بالغ خارج نطاق الخدمات المالية الرسمية في المنطقة.
